לפני מועד הפרישה עליך לערוך תכנית פרישה התואמת את צרכי המשפחה, למשל:
– איזו קצבה חודשית תצטרך?
– האם להשאיר קצבאות למשפחה לאחר מותך?
– האם יהיה צורך במשיכת סכום חד פעמי מתכנית הפנסיה?
– כמה מס תשלם על הפנסיה?
ועוד.
אנחנו נעזור בהתלבטויות אלו ונסייע למצות את הזכויות לפטורים ממס הכנסה בהתאם.
בעת עזיבת עבודה, אנחנו בוחנים את כל התכניות הפנסיוניות שלך וממליצים כיצד להמשיך לחסוך בצורה מיטבית וכן כיצד להתנהל מול המעסיקים ומול הגופים הפנסיוניים במעברים בין מעסיקים ובתקופות ללא עבודה.
פרישה לפנסיה היא תהליך מורכב מכמה בחינות. ברמה האישית עלינו לקחת מספר החלטות:
– מתי להתחיל לבקש קצבה?
– מאילו תכניות פנסיוניות?
– כמה כסף למשוך כסכום חד פעמי?
– איזו קצבה להבטיח לבן זוגי לאחר מותי?
– כמה ארצה להוריש לדורות הבאים?
ועוד.
כל אלו החלטות מאד אישיות אך גורליות להמשך החיים הארוכים והטובים.
לאחר מכן, יש לבחון את כל אפשרויות ניצול הטבות המס בפרישה.
. כמה פטור לבקש על הקצבה?
– כמה על סכומים הוניים?
– אילו כספים פנסיוניים פטורים ממס ואילו חייבים במס?
– כמה מס אשלם כל חודש?
לצערנו, מערכת המיסוי הפנסיוני בישראל אינה הכי פשוטה אך לנו יש את המומחיות והסבלנות להסביר, לבאר ולהכווין. גם מי שכבר פרש נמליץ לו לבדוק האם ניצל כבר את הטבות המס המגיעות לו. אם לא ניצל, נכווין אותו כיצד לממשן. לעיתים החסכון במס והחזרי הכספים גבוהים מאד.
כעת מובן שאירוע הפרישה לגמלאות הוא אירוע חשוב בחיים שיש להתכונן אליו בצורה מקצועית בהיבטים משפחתיים, כלכליים ומיסויים.
אנחנו מלווים את התהליך במלואו החל מהניתוח הראשוני של צרכי המשפחה מול התכניות הפנסיוניות והחסכונות האחרים ועד ליישום מתווה הפרישה מול הגופים הפנסיוניים ורשויות המס.
מתי להתייעץ?
מומחי פרישה אומרים שאין זמן מוקדם מדי כדי לתכנן את הפרישה. למעשה כבר ביום העבודה הראשון שלנו
בגיל 21 כאשר השקל הראשון נכנס לתכנית הפנסיה אנחנו מתחילים את תכנון הפרישה.
במציאות אני ממליץ להתחיל להבין את תמונת הפרישה האישית כאשר מתחילים לראות אותה בקצה האופק, לרוב לקראת גיל 55 עד 60. אם התמונה מדוייקת ויש תאריך פרישה מיועד ונותר רק להיערך לפרישה בצורה הטקטית עדיין לא מומלץ לחכות לרגע האחרון. מומלץ להתחיל לעבוד על הכנת טפסי הבקשה השונים כמה חודשים לפני הפרישה, התהליך כמובן ממשיך דרך יום הפרישה והתקופה שלאחריו, לאחר קבלת הקצבה הראשונה וסיום תהליך ההעסקה אצל המעסיק.
אנחנו מלווים את התהליך במלואו החל מהניתוח הראשוני של צרכי המשפחה מול התכניות הפנסיוניות והחסכונות האחרים ועד ליישום מתווה הפרישה מול הגופים הפנסיוניים ורשויות המס.
